Mười nguyên tắc vàng trong đầu tư tài chính cá nhân tại Đức

Khi nói đến tài chính cá nhân, rất nhiều người tiêu dùng đang lẫn lộn, bởi họ thiếu chuyên môn.

Để các quỹ hưu trí đầu tư có hiệu quả nhất Detlef Lüder từ Nürnberg giới thiệu với độc giả của mình 10 quy tắc vàng trong đầu tư tài chính cá nhân

Chuyên gia Tài chính Lüders là số 1 khi nói đến tư vấn tài chính tại Đức, ông được khách hàng rất tin tưởng trong vai trò cố vấn giám sát tài chính.

Sau đây là 10 nguyên tắc vàng trong đầu tư tài chính mà ông giới thiệu với người dân Đức:

Ông Detlef Lüder - cố vấn tài chính hàng đầu tại Đức - Ảnh: bild

1. Nắm bắt được các thông tin cơ bản nhất

Nếu không có kiến thức và thông tin về những thay đổi đáng kể về tài chính (ví dụ như các lợi ích trợ cấp, lao động, hưu trí, bảo hiểm, chăm sóc, bệnh tật) bạn rất khó để xác định các khoản tiền còn dư ngoài chi phí sinh hoạt.

Vì vậy bạn nên đọc báo chí, trao đổi với bạn bè hoặc yêu cầu tư vấn tài chính.

2. Một điều quan trọng đầu tiên

Đó là thiết lập mức độ ưu tiên, chăm sóc của mình vào việc chi tiêu lớn nhất.

Như về việc thay vì sở hữu một căn nhà đắt tiền bạn có thể đi thuê nhà hoặc vay trả nợ theo các ưu đãi của chính phủ trong các chương trình trợ cấp như vậy bạn có thể giảm được một khoản chi phí lớn và có thể lưu giữu được một khoản tiền tự lo cho bản thân mình.

3. Thường xuyên lưu các khoản chi

Điều này không nên một chút nào. Bạn nên thanh toán các khoản chi phí sinh hoạt, bảo hiểm hàng tháng, tránh để dồn dập đóng vào một thời điểm.

Bạn nên chia nhỏ các khoản chi để dễ thực hiện và tránh trường hợp để nó quá lớn khi đó kế hoạch thực hiện các dự án đầu tư tiết kiệm của bạn sẽ bị hủy bỏ.

Bạn nên tiết kiệm ít nhất là 1/3 lương để chi phòng khi các trường hợp khẩn cấp có thể sảy ra như thất nghiệp, tai nạn, bệnh tật... Bạn cần tạo thế chủ động và linh hoạt trong sử dụng tiền tiết kiệm của mình khi cần thiết.

5. Không vội vàng ký hợp đồng đầu tư và không giao dịch qua điện thoại

Bạn không nên ký kết hợp đồng bảo hiểm hay đầu tư tài chính, gửi quỹ ngân hàng khi không có người đại diện trước mặt bạn. Một người tư vấn không thể giúp bạn hiệu quả khi không hiểu hết tình trạng cá nhân của bạn.

Nên so sánh dịch vụ của các ngân hàng khác trước khi ký kết hợp đồng.

6. Tìm kiếm tư vấn  hay nhất

Kiểm tra năng lực tài chính hiện tại của bạn để tiếp cận được với những dự án tốt nhất. Bạn có thể tham khảo những lời chia sẻ, nhận xét,đánh giá của  khách hàng cho các dịch vụ trên các diễn đàn Internet.

Tham khảo ý kiến của bạn bè.

7.  Xem xét tư vấn

• Cố vấn của bạn thật sự hiểu biết nhiều hơn bạn?
• Có chuyên môn, kinh nghiệm cuộc sống đầy đủ, và trong thời kỳ kinh doanh lâu dài đủ?

Bạn nên yêu cầu người tư vấn chứng minh trình độ đào tạo, kinh nghiệm làm việc của họ, nhờ họ tư vấn kỹ càng về tài chính và tình trạng tài sản bất động sản của chính bạn.

So sánh giữa các ngân hàng để tìm lựa chọn ra các ngân hàng tốt cho nhu cầu của mình nhất, và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính miễn phí.

Chú ý đặc biệt đến việc lựa chọn phương pháp tiếp cận, và sau đó đưa ra các tiêu chí để lựa chọn.

9. Tiết lộ tất cả mọi thứ

Bạn không nên giấu giếm các chuyên gia tư vấn bất cứ điều gì về tình hình tài chính của bạn, bởi nếu bạn không cho họ biết tường tận về cuộc sống của bạn họ không thể đưa ra được giải pháp phù hợp nhất cho tình trạng của bạn

10 Nên thường  xuyên kiểm tra

Hãy thường xuyên theo dõi thông tin về các dịch vụ và giá cả để so sánh các mức giá của các sản phẩm bảo hiểm và đầu tư.

Thật vậy, mặc dù cùng một hợp đồng nhưng nếu nắm bắt thông tin và thay đổi kịp thời bạn có thể có được hàng trăm đô-la thay vì không có gì như những vị khách hàng khác.

 

©Thúy Giang - TINTUCVIETDUC.DE

T.Giang - @tintucvietduc.de

Theo BILD

 

 

---