Chuyển khoản tức thì tại châu Âu: tiện lợi đi kèm với rủi ro cần biết

Chuyển khoản tức thì đang trở thành tiêu chuẩn mới cho các giao dịch tại châu Âu, mang lại tốc độ vượt trội. Tuy nhiên, hình thức này cũng tiềm ẩn những rủi ro lừa đảo mà người dùng cần hết sức lưu ý để bảo vệ tài sản của mình.

Tiêu chuẩn mới cho giao dịch tại châu Âu

Chuyển khoản tức thì, hay còn được biết đến với tên gọi Echtzeit-Überweisung tại Đức, đang dần thay thế các phương thức chuyển tiền truyền thống để trở thành tiêu chuẩn chung trong khu vực kinh tế châu Âu. Với công nghệ này, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản người gửi đến tài khoản người nhận chỉ trong vòng vài giây, bất kể là ngày thường, cuối tuần hay ngày lễ. Giao dịch được thực hiện 24/7, mang lại sự tiện lợi tối đa cho người dùng.

Điều kiện để thực hiện một giao dịch tức thì là cả ngân hàng của người gửi và người nhận đều phải tham gia vào hệ thống thanh toán này. Giao dịch phải được thực hiện bằng đồng Euro và diễn ra trong khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro (SEPA), bao gồm các quốc gia thuộc Liên minh châu Âu và một số quốc gia khác. Tốc độ và sự tiện lợi đã khiến hình thức này ngày càng trở nên phổ biến cho mọi nhu cầu từ thanh toán hóa đơn cho đến chia sẻ chi phí giữa bạn bè.

Chi phí chuyển khoản tức thì ra sao?

Một tin vui cho người tiêu dùng là theo quy định mới của Liên minh châu Âu, các ngân hàng không được phép thu phí cho một lần chuyển khoản tức thì cao hơn phí của một lần chuyển khoản tiêu chuẩn. Điều này nhằm khuyến khích việc sử dụng rộng rãi hơn phương thức thanh toán hiện đại này. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là dịch vụ này hoàn toàn miễn phí.

Mỗi ngân hàng có quyền đặt ra biểu phí riêng của mình. Một số ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ này miễn phí như một phần của gói tài khoản, trong khi những ngân hàng khác có thể tính một khoản phí nhỏ cho mỗi giao dịch. Do đó, người dùng nên kiểm tra kỹ biểu phí dịch vụ của ngân hàng mình để tránh các chi phí không mong muốn.

Những rủi ro tiềm ẩn không thể bỏ qua

Sự nhanh chóng của chuyển khoản tức thì cũng chính là con dao hai lưỡi. Vì giao dịch được xử lý gần như ngay lập tức, các ngân hàng có rất ít thời gian để thực hiện các bước kiểm tra phức tạp nhằm phát hiện gian lận. Kẻ lừa đảo thường lợi dụng đặc điểm này để yêu cầu nạn nhân chuyển tiền gấp, khiến họ không có đủ thời gian để suy nghĩ kỹ.

Một khi bạn đã xác nhận giao dịch và nhấn nút "gửi", số tiền gần như không thể được thu hồi. Không giống như thanh toán bằng thẻ tín dụng, chuyển khoản tức thì không có cơ chế hoàn tiền (chargeback) nếu bạn bị lừa hoặc gửi nhầm. Đây là rủi ro lớn nhất mà người dùng phải đối mặt. Chỉ một sai sót nhỏ khi nhập số IBAN cũng có thể khiến tiền của bạn rơi vào tay người khác.

Cơ chế bảo vệ mới: xác minh tên và IBAN

Để tăng cường an toàn cho người tiêu dùng, một quy định mới sẽ có hiệu lực từ tháng 10 năm 2025. Theo đó, các ngân hàng sẽ bắt buộc phải cung cấp dịch vụ xác minh người nhận. Trước khi hoàn tất giao dịch, hệ thống sẽ tự động kiểm tra xem tên người nhận bạn nhập có khớp với tên chủ tài khoản của số IBAN tương ứng hay không.

Nếu thông tin không trùng khớp, ngân hàng sẽ hiển thị một cảnh báo và yêu cầu bạn xác nhận lại trước khi tiếp tục. Đây là một bước tiến quan trọng giúp ngăn chặn các trường hợp chuyển tiền nhầm lẫn hoặc lừa đảo. Tuy nhiên, sự bảo vệ này chỉ hiệu quả khi người dùng chú ý đến cảnh báo và không cố tình bỏ qua nó.

Lời khuyên thực tế để giao dịch an toàn

Để tự bảo vệ mình khi sử dụng chuyển khoản tức thì, người dùng nên tuân thủ một số nguyên tắc cơ bản. Việc cẩn trọng và kiểm tra kỹ lưỡng thông tin luôn là yếu tố quan trọng hàng đầu.

• Kiểm tra gấp đôi: Luôn kiểm tra lại số IBAN và tên người nhận một cách cẩn thận trước khi xác nhận giao dịch.
• Cảnh giác với áp lực: Hãy hết sức thận trọng với các yêu cầu chuyển tiền khẩn cấp, đặc biệt là từ những người lạ hoặc qua các tin nhắn, email không rõ nguồn gốc.
• Nội dung chuyển khoản rõ ràng: Tránh sử dụng những nội dung đùa cợt hoặc gây hiểu lầm như "tiền rửa" vì hệ thống tự động của ngân hàng có thể gắn cờ giao dịch của bạn để điều tra.
• Hiểu rõ tính chất giao dịch: Luôn ghi nhớ rằng chuyển khoản tức thì là không thể đảo ngược. Chỉ thực hiện giao dịch khi bạn hoàn toàn tin tưởng người nhận.

Vũ Bình Minh ©Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC

 

 

---