Hệ thống xác minh tên người nhận mới tại Đức gây ra nhiều tranh cãi

Một quy định mới về xác minh tên người nhận khi chuyển khoản tại Đức, có hiệu lực từ ngày 9 tháng 10 năm 2025, đang gây ra nhiều phiền toái cho khách hàng. Thay vì tăng cường an ninh, hệ thống này lại gặp nhiều lỗi kỹ thuật, dẫn đến các giao dịch bị từ chối một cách vô lý.

Quy định mới nhằm tăng cường an ninh

Từ ngày 9 tháng 10 năm 2025, các ngân hàng trên toàn nước Đức sẽ chính thức áp dụng hệ thống kiểm tra tên người nhận, hay còn gọi là IBAN-Name-Check. Quy định này là một phần của sáng kiến chung châu Âu nhằm tăng cường an toàn trong các giao dịch thanh toán điện tử. Mục tiêu chính là để ngăn chặn các hình thức lừa đảo, đặc biệt là lừa đảo qua hóa đơn giả mạo, nơi kẻ gian cung cấp số tài khoản của chúng nhưng dưới tên của một công ty hoặc cá nhân hợp pháp.

Về lý thuyết, hệ thống sẽ tự động so sánh tên người nhận mà người chuyển tiền nhập vào với tên chủ tài khoản được đăng ký tại ngân hàng nhận. Nếu có sự khác biệt, hệ thống sẽ đưa ra cảnh báo để người dùng xác nhận lại trước khi hoàn tất giao dịch. Đây được xem là một bước tiến quan trọng trong việc bảo vệ người tiêu dùng khỏi các rủi ro tài chính.

Tuy nhiên, quá trình triển khai ban đầu đã không diễn ra suôn sẻ như mong đợi. Nhiều ngân hàng đã áp dụng thử nghiệm hệ thống trước thời hạn và ngay lập tức vấp phải sự phản đối cũng như những lời phàn nàn từ đông đảo khách hàng.

Phản ứng dữ dội từ người tiêu dùng

Trên các diễn đàn và mạng xã hội, hàng nghìn khách hàng đã bày tỏ sự thất vọng và bức xúc. Nhiều người gọi quy định mới là một sự phiền toái không cần thiết, thậm chí là “đỉnh cao của sự ngu ngốc”. Một người dùng của Postbank chia sẻ rằng dù đã nhập chính xác tuyệt đối tên người nhận, hệ thống vẫn liên tục báo lỗi và từ chối cả bốn giao dịch trong buổi sáng.

Tình trạng tương tự cũng xảy ra với khách hàng của Sparkasse. Một người cho biết đã mất ba tiếng đồng hồ để thực hiện một giao dịch chuyển tiền đơn giản cho câu lạc bộ ô tô ADAC. Khi liên hệ với ngân hàng, họ chỉ nhận được câu trả lời chung chung là "cứ tiếp tục chuyển", một lời khuyên mà không nhiều người dám làm theo vì lo sợ mất tiền.

Những sự cố này không chỉ gây lãng phí thời gian mà còn làm xói mòn niềm tin của khách hàng vào các dịch vụ ngân hàng số, vốn được quảng cáo là tiện lợi và hiệu quả.

Nguyên nhân sâu xa của các lỗi kỹ thuật

Theo phân tích của các chuyên gia, các lỗi kỹ thuật phát sinh từ nhiều nguyên nhân phức tạp. Một trong những vấn đề phổ biến nhất là việc hệ thống không nhận diện được sự tương đương giữa các ký tự đặc biệt trong tiếng Đức. Ví dụ, chữ “ß” và cụm “ss” về mặt ngữ nghĩa là giống nhau nhưng lại bị hệ thống máy tính coi là hai ký tự hoàn toàn khác biệt.

Ngoài ra, sự khác biệt giữa chữ hoa và chữ thường, hoặc việc thiếu các dấu phụ (Umlaut) như ä, ö, ü cũng là nguyên nhân khiến giao dịch bị từ chối. Một vấn đề khác nằm ở cơ sở dữ liệu của các ngân hàng. Dữ liệu tên chủ tài khoản được lưu trữ từ lâu có thể không hoàn toàn khớp với tên mà người dùng nhập vào, ví dụ như tên đệm hoặc các chức danh đi kèm.

Sự thiếu nhất quán trong cách các ngân hàng khác nhau triển khai hệ thống cũng góp phần tạo ra sự hỗn loạn. Một số hệ thống tỏ ra quá nhạy cảm, trong khi những hệ thống khác lại có thể bỏ qua các lỗi nhỏ.

Quan điểm trái chiều và khuyến nghị

Bên cạnh những lời chỉ trích, vẫn có một bộ phận khách hàng bày tỏ sự ủng hộ đối với quy định mới vì lợi ích bảo mật lâu dài. Họ cho rằng đây là một biện pháp cần thiết để chống lại tội phạm tài chính và hy vọng rằng hệ thống sẽ sớm được cải thiện và “trưởng thành” hơn sau giai đoạn đầu gặp trục trặc.

Trong bối cảnh này, các chuyên gia tài chính đưa ra một số khuyến nghị cho người dùng để hạn chế rủi ro:

• Luôn yêu cầu người nhận cung cấp tên chủ tài khoản chính xác tuyệt đối như đã đăng ký với ngân hàng.
• Kiểm tra kỹ lưỡng các ký tự đặc biệt, dấu câu và định dạng viết hoa, viết thường.
• Nếu gặp lỗi, hãy thử nhập tên theo nhiều biến thể khác nhau (ví dụ: thay “ß” bằng “ss”).
• Liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được hỗ trợ nếu không thể tự giải quyết vấn đề.

Việc tuân thủ các hướng dẫn này có thể giúp giảm thiểu phiền toái trong thời gian chờ đợi các ngân hàng hoàn thiện hệ thống kiểm tra của mình.

Phạm Hương ©Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC

 

 

---