Quy định mới của EU từ tháng 10 năm 2025: kiểm tra người nhận bắt buộc khi chuyển khoản

Từ ngày 09/10/2025, EU áp dụng quy định bắt buộc kiểm tra người nhận cho mọi giao dịch chuyển khoản. Quy định mới này nhằm tăng cường an ninh thanh toán và giúp người dùng tránh mất tiền oan do lừa đảo hoặc chuyển nhầm.

Bắt đầu từ ngày 09 tháng 10 năm 2025, một thay đổi quan trọng sẽ được áp dụng cho tất cả các giao dịch chuyển khoản trong Liên minh châu Âu (EU). Quy định mới yêu cầu các ngân hàng phải thực hiện quy trình kiểm tra người nhận, hay còn gọi là "Empfängerüberprüfung", đối với mọi lệnh chuyển tiền. Đây là một bước tiến bắt buộc nhằm tăng cường an toàn thanh toán, bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi lừa đảo và sai sót không đáng có.

Sự thay đổi này có thể ảnh hưởng trực tiếp đến cách chúng ta thực hiện các giao dịch hàng ngày. Việc hiểu rõ quy định và tuân thủ đúng quy trình sẽ là chìa khóa để đảm bảo tiền của bạn luôn được chuyển đến đúng người nhận một cách an toàn.

Empfängerüberprüfung là gì và hoạt động như thế nào?

Empfängerüberprüfung, hay "xác minh người nhận", là một hệ thống tự động được thiết kế để đối chiếu thông tin người thụ hưởng trước khi một giao dịch chuyển khoản được thực hiện. Cụ thể, khi người gửi nhập số tài khoản quốc tế (IBAN) và tên của người nhận, hệ thống của ngân hàng sẽ kiểm tra xem hai thông tin này có trùng khớp với dữ liệu đã đăng ký tại ngân hàng của người nhận hay không. Đây là một cơ chế tương tự hệ thống "Confirmation of Payee" đã được áp dụng thành công tại Anh.

Hệ thống sẽ trả về một trong ba kết quả chính. Nếu tên và IBAN hoàn toàn trùng khớp, giao dịch sẽ được tiếp tục như bình thường. Nếu thông tin không trùng khớp, ngân hàng sẽ hiển thị một cảnh báo rõ ràng, yêu cầu người gửi xác nhận lại thông tin trước khi tiếp tục.

Trong một số trường hợp, nếu thông tin sai lệch quá nhiều hoặc có dấu hiệu đáng ngờ, giao dịch có thể bị từ chối hoàn toàn. Mục tiêu chính của quy định này là giảm thiểu rủi ro chuyển tiền nhầm tài khoản và ngăn chặn hiệu quả các hình thức lừa đảo tinh vi, chẳng hạn như lừa đảo hóa đơn, nơi tội phạm thay đổi thông tin tài khoản trên hóa đơn giả mạo.

Rủi ro khi bỏ qua cảnh báo của hệ thống

Điều quan trọng nhất mà người dùng cần lưu ý là trách nhiệm pháp lý khi bỏ qua cảnh báo từ hệ thống xác minh. Nếu ngân hàng đã cảnh báo rằng tên người nhận và IBAN không khớp, nhưng người gửi vẫn cố tình xác nhận để tiếp tục giao dịch, họ sẽ phải tự chịu hoàn toàn rủi ro nếu số tiền bị chuyển sai địa chỉ. Trong những trường hợp này, khả năng thu hồi lại số tiền đã mất là rất thấp, vì ngân hàng đã hoàn thành nghĩa vụ cảnh báo của mình.

Trước đây, việc thu hồi tiền chuyển nhầm thường rất phức tạp và không phải lúc nào cũng thành công. Với quy định mới, gánh nặng chứng minh và trách nhiệm sẽ nghiêng về phía người gửi nếu họ phớt lờ các biện pháp an toàn. Do đó, việc dừng lại và kiểm tra kỹ lưỡng khi nhận được cảnh báo không chỉ là một lời khuyên mà còn là một bước đi cần thiết để bảo vệ tài sản của chính bạn.

Hướng dẫn thực hiện chuyển khoản an toàn theo quy định mới

Để thích ứng với quy định mới và đảm bảo an toàn cho mỗi giao dịch, người dùng nên tuân thủ các bước sau đây một cách cẩn thận:

• Kiểm tra thông tin kỹ lưỡng: Luôn nhập chính xác và đầy đủ họ tên của người nhận đúng theo tên đã đăng ký với ngân hàng của họ, cùng với số IBAN. Sai một ký tự hoặc một dấu cũng có thể dẫn đến cảnh báo không trùng khớp.
• Chú ý đến cảnh báo: Đừng bao giờ bỏ qua các thông báo cảnh báo từ ứng dụng ngân hàng hoặc trang web. Hãy đọc kỹ nội dung cảnh báo để hiểu rõ vấn đề.
• Xác minh lại với người nhận: Nếu có bất kỳ cảnh báo nào về sự không trùng khớp, hãy tạm dừng giao dịch ngay lập tức. Liên hệ với người nhận qua một kênh liên lạc đáng tin cậy để kiểm tra lại thông tin tài khoản.
• Thực hiện giao dịch thử: Đối với những người nhận mới hoặc các giao dịch có giá trị lớn lần đầu, bạn có thể cân nhắc chuyển một số tiền rất nhỏ để kiểm tra trước khi thực hiện toàn bộ giao dịch.

Lời khuyên cho doanh nghiệp và cá nhân nhận tiền

Không chỉ người gửi, mà cả người nhận tiền cũng cần có sự chuẩn bị để quy trình thanh toán diễn ra suôn sẻ. Việc cung cấp thông tin không rõ ràng có thể dẫn đến chậm trễ trong việc nhận thanh toán từ khách hàng hoặc đối tác.

• Chuẩn hóa tên tài khoản: Đảm bảo tên tài khoản ngân hàng của bạn rõ ràng và dễ dàng để người khác nhập lại. Nếu có thể, hãy sử dụng tên không có ký tự đặc biệt hoặc cung cấp hướng dẫn rõ ràng.
• Cập nhật thông tin trên hóa đơn: Tất cả các hóa đơn, hợp đồng và yêu cầu thanh toán phải ghi rõ tên chủ tài khoản thụ hưởng chính xác như đã đăng ký với ngân hàng, bên cạnh số IBAN.
• Chủ động thông báo cho khách hàng: Thông báo trước cho khách hàng và đối tác về quy định mới và yêu cầu họ nhập chính xác thông tin để tránh các vấn đề phát sinh không đáng có.

Quy định kiểm tra người nhận bắt buộc là một bước tiến lớn trong việc xây dựng một không gian thanh toán kỹ thuật số an toàn hơn tại châu Âu. Mặc dù có thể cần một chút thời gian để làm quen, nhưng lợi ích về mặt bảo mật mà nó mang lại là không thể phủ nhận. Việc chủ động tìm hiểu và tuân thủ sẽ giúp bảo vệ tất cả mọi người khỏi rủi ro tài chính.

Phạm Hương ©Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC

 

 

---