Tìm hiểu về Quỹ tiết kiệm xây dựng xã hội

Theo thống kê, đã có tới hơn 1000  tỷ euro được quỹ tiết kiệm xây dựng (Bausparkassen) tại Đức xuất ra kể từ đầu những năm 50. Con số này cho thấy tầm quan trọng của quỹ tiết kiệm xây dựng. Được thành lập theo mô hình tiết kiệm và dự phòng, quỹ tiết kiệm xây dựng đã mang lại nhiều ưu điểm lớn, thể hiện ở tính minh bạch, đơn giản và đặc biệt là khả năng lợi suất cao

Tiết kiệm xây dưng (Bausparen)

Tiết kiệm xây dựng vốn trước đây được biết đến với mục đích chỉ nhằm khuyến khích sở hữu nhà ở cá nhân. Tuy nhiên, cùng với thời gian, nó đã phát triển thành một mô hình quỹ tiết kiệm. Trước khi ký loại hợp đồng tiết kiệm này, người ta thường so sánh rất kỹ giữa các nhà cung cấp: Ví dụ, có nhiều gói dịch vụ được thiết kế để người tiết kiệm chỉ đóng một phần trong tổng số tiết kiệm cần thiết để sau đó nhận được khoản vay từ quỹ tiết kiệm xây dựng. Vay trong trường hợp này, người tiết kiệm chỉ phải trả mức lãi suất thấp trong suốt giai đoạn tiết kiệm.

Như vậy, khác với các quỹ tiết kiệm thuần túy - nơi mà nhà đầu tư sau này không cần tới các khoản vay từ quỹ nhưng họ lại được hưởng lãi suất tín dụng cao hơn nhiều, các quỹ tiết kiệm xây dựng ngược lại thường trả tiền thưởng cho những khách khàng không dùng tới khoản vay của họ tại quỹ và hoàn trả vượt cả mức phí đã ký kết trong hợp đồng.

Hợp đồng tiết kiệm xây dựng (Bausparvertrag)

Hợp đồng tiết kiệm xây dựng là một hợp đồng tiết kiệm mà nhà đầu tư (người tiết kiệm) kí kết với một quỹ tiết kiệm xây dựng. Quỹ này chủ yếu được dùng để tài trợ cho các giải pháp nhà ở của dân cư.  Tổng số tiền tiết kiệm xây dựng được thỏa thuận theo hợp đồng sẽ được lưu vào một phần trăm theo quy định hợp đồng. Khi phân phối hợp đồng tiết kiệm, khoản tiền còn thiếu so với tổng mức đã ký kết trong hợp đồng sẽ được duy trì dưới dạng khoản vay tiết kiệm xây dựng (Bauspardarlehen) để mà người tiết kiệm có thể sử dụng toàn bộ khoản tiết kiệm xây dựng.  Người tiết kiệm xây dựng luôn có quyền yêu cầu vay tại quỹ tiết kiệm xây dựng, thậm chí có thể để lại quyền này cho người thừa kế.

Các nhà làm luật đã quy định rõ trong luật quỹ tiết kiệm xây dựng về mục đích sử dụng đối với số tiền được nộp vào Quỹ. Hợp đồng tiết kiệm xây dựng nhằm tài trợ cho các giải pháp nhà ở của dân cư, bao gồm việc mua và sửa chữa các tòa nhà hoặc các căn hộ để sinh sống. Ngoài ra tiền tiết kiệm xây dựng cũng được phép chi cho việc mua đất xây dựng mà trên đó không nhất thiết phải xây nhà. Hợp đồng tiết kiệm xây dựng được ký kết giữa một  người tiết kiệm (nhà đầu tư) và một quỹ tiết kiệm xây dựng. Ngay tại thời điểm ký kết hợp đồng, 2 bên sẽ cùng thỏa thuận về tổng mức tiết kiệm xây dựng (Bausparsumme), thời gian thanh toán, thời hạn tối thiểu của hợp đồng và cả mức lãi suất áo dụng cho toàn bộ thời hạn. Tuy nhiên cần lưu ý: Các mức lãi suất cố định trong dài hạn có thể diễn biến tiêu cực trong một số hoàn cảnh, đặc biệt trong suốt thời gian của bản hợp đồng, rõ ràng sẽ ảnh hưởng bất lợi tới người tiết kiệm.

Hương Vũ - ©tintucvietduc.de

 

 

---