Bảo hiểm tại Đức: phân biệt giữa cần thiết và lãng phí

Thị trường bảo hiểm tại Đức rất đa dạng, nhưng không phải hợp đồng nào cũng cần thiết. Bài viết này giúp phân biệt các loại bảo hiểm quan trọng để bảo vệ tài chính và những loại có thể gây lãng phí.

Những loại bảo hiểm thiết yếu

Đây là những hợp đồng bảo hiểm nền tảng mà hầu hết mọi người sống tại Đức đều nên có để phòng ngừa những rủi ro tài chính lớn. Thiếu những loại bảo hiểm này có thể dẫn đến những gánh nặng chi phí khổng lồ khi sự cố xảy ra.

• Bảo hiểm y tế (Krankenversicherung): Đây là loại bảo hiểm bắt buộc đối với tất cả cư dân tại Đức. Hệ thống y tế Đức yêu cầu mọi người phải có bảo hiểm để đảm bảo tất cả đều được tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Bảo hiểm y tế chi trả cho các chi phí khám bệnh, điều trị, nằm viện và thuốc men, giúp bạn không phải lo lắng về các hóa đơn y tế đắt đỏ.
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cá nhân (Privathaftpflichtversicherung): Được coi là một trong những loại bảo hiểm quan trọng nhất nhưng lại có chi phí rất hợp lý. Bảo hiểm này sẽ bồi thường cho những thiệt hại mà bạn vô tình gây ra cho người khác, ví dụ như làm hỏng tài sản của họ hoặc gây ra tai nạn khiến họ bị thương. Nếu không có bảo hiểm này, một sơ suất nhỏ cũng có thể khiến bạn phải đối mặt với yêu cầu bồi thường lên tới hàng triệu euro.
• Bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới (Kfz-Haftpflichtversicherung): Nếu bạn sở hữu một chiếc ô tô hoặc xe máy, đây là loại bảo hiểm bắt buộc theo luật. Nó chi trả cho những thiệt hại về người và tài sản mà bạn gây ra cho bên thứ ba trong một vụ tai nạn giao thông. Nếu không có bảo hiểm này, bạn sẽ không được phép đăng ký và lưu hành xe.
• Bảo hiểm mất khả năng lao động (Berufsunfähigkeitsversicherung): Loại bảo hiểm này đặc biệt quan trọng đối với những người là trụ cột kinh tế trong gia đình hoặc lao động tự do. Nếu một căn bệnh hoặc tai nạn khiến bạn không thể tiếp tục công việc của mình, bảo hiểm sẽ cung cấp một khoản thu nhập hàng tháng. Điều này giúp bạn và gia đình duy trì cuộc sống ổn định về mặt tài chính trong giai đoạn khó khăn.

Các loại bảo hiểm nên cân nhắc tùy theo hoàn cảnh

Bên cạnh các loại bảo hiểm thiết yếu, có một số hợp đồng khác có thể hữu ích tùy thuộc vào lối sống và hoàn cảnh cá nhân của bạn. Bạn nên đánh giá nhu cầu của mình để quyết định xem có nên mua chúng hay không.

• Bảo hiểm y tế du lịch (Reisekrankenversicherung): Với chi phí thấp, đây là một lựa chọn thông minh cho những ai thường xuyên đi du lịch nước ngoài. Bảo hiểm này sẽ chi trả cho các chi phí y tế khẩn cấp phát sinh khi bạn ở ngoài lãnh thổ Đức, nơi mà bảo hiểm y tế công của Đức có thể không chi trả toàn bộ.
• Bảo hiểm nhân thọ (Risikolebensversicherung): Nếu bạn có người phụ thuộc tài chính như con nhỏ hoặc đang có một khoản vay lớn như mua nhà, bảo hiểm nhân thọ là một sự đảm bảo quan trọng. Trong trường hợp bạn qua đời, khoản tiền từ bảo hiểm sẽ giúp gia đình trang trải chi phí sinh hoạt và các khoản nợ.
• Bảo hiểm trách nhiệm cho chó (Hundehaftpflichtversicherung): Ở nhiều bang của Đức, đây là loại bảo hiểm bắt buộc đối với người nuôi chó, đặc biệt là các giống chó lớn. Nó hoạt động tương tự như bảo hiểm trách nhiệm dân sự cá nhân nhưng dành riêng cho những thiệt hại do thú cưng của bạn gây ra.

Những loại bảo hiểm thường không cần thiết

Thị trường luôn có những sản phẩm bảo hiểm được quảng cáo rầm rộ nhưng lại không thực sự mang lại nhiều giá trị so với chi phí bỏ ra. Bạn nên cẩn trọng với những lời chào mời này để tránh lãng phí tiền bạc.

Các loại bảo hiểm cho những vật dụng nhỏ có giá trị không quá lớn như điện thoại di động, mắt kính, hoặc hành lý thường có phí bảo hiểm cao so với rủi ro. Trong nhiều trường hợp, việc tự chi trả để sửa chữa hoặc thay thế sẽ kinh tế hơn là đóng phí bảo hiểm hàng tháng. Tương tự, các gói bảo hiểm mở rộng được cung cấp khi mua đồ điện tử tại siêu thị thường không cần thiết, vì các sản phẩm này vốn đã có bảo hành từ nhà sản xuất và các điều khoản của bảo hiểm mở rộng thường có nhiều giới hạn.

Thay vì chi tiền cho những hợp đồng nhỏ lẻ này, bạn nên tập trung vào việc đảm bảo mình được bảo vệ trước các rủi ro lớn nhất liên quan đến sức khỏe, trách nhiệm pháp lý và khả năng lao động. Một kế hoạch tài chính thông minh là ưu tiên bảo vệ những tài sản lớn và nguồn thu nhập chính của bạn.

Nguyễn Thanh Bình ©Báo TIN TỨC VIỆT ĐỨC

 

 

---